Kimn Consulting es una empresa argentina de servicios informáticos integrada por expertos en tecnología y procesos, con más de 15 años de experiencia en el desarrollo de soluciones de software para el mercado asegurador. Se destaca por la utilización de tecnologías innovadoras en sus sistemas de gestión y por el constante desarrollo de nuevas soluciones informáticas específicas para cada uno de los actores que intervienen en el proceso de venta de seguros. Kimn Consulting ofrece una plataforma CRM integral que brinda una visión completa de 360 grados del cliente, abarcando todo el ciclo de vida de la póliza.
Escribe Dra. Gabriela Álvarez
La actividad de los productores asesores de seguros cumple un rol fundamental en el desarrollo del mercado asegurador. Al igual que las compañías, los productores y brokers debieron ir adaptándose a la nueva realidad, marcada por el uso y el avance de la tecnología a pasos agigantados y, sobre todo, por los nuevos requerimientos de los clientes, que cada vez más exigen un servicio personalizado los 365 días del año y las 24 horas. Es por ello, que tuvieron que ir actualizando sus sistemas para acompañar la revolución tecnológica que se fue produciendo sobre todo después de la pandemia.
En esta oportunidad, entrevistamos a Alejandro Hirmas Riade, CEO de Kimn Consulting, empresa dedicada a brindar soluciones digitales online para la venta de seguros, proporcionando herramientas específicas para cada sector, quien nos compartió su visión del mercado actual.
– Historia de KIMN Consulting.
– En 2009, identificamos una oportunidad clave para liderar la transformación tecnológica en la industria de seguros de nuestro país. Detectamos la ausencia de sistemas CRM, fundamentales para los productores de seguros, y la falta de conexiones directas con las compañías aseguradoras en las distintas etapas del proceso. En aquel entonces, los procedimientos requerían la duplicación o triplicación de cargas de información para mantener actualizados tanto los sistemas internos como los portales de las aseguradoras. La mayoría de los procesos eran manuales, lo que imposibilitaba su estandarización y automatización.
Con el objetivo de resolver estos desafíos, desarrollamos un CRM integral, diseñado con un enfoque centrado en el cliente y con múltiples canales de atención. Este sistema se conecta a las compañías aseguradoras a través de un módulo de integración, permitiendo la interacción directa con sus sistemas centrales, y un BPM (Business Process Manager) que automatiza y homogeneiza los procesos dentro de los brokers.
En 2010, lanzamos nuestro producto, convirtiéndonos en pioneros al ofrecer interfaces para cotización, emisión de pólizas, liquidación de comisiones, seguimiento de producción, siniestros y cobranzas, entre otras funcionalidades. Comenzamos integrando tres compañías aseguradoras, y rápidamente la industria reconoció la eficiencia que esta plataforma brindaba a los intermediarios, lo que impulsó su adopción de manera generalizada.
Alejandro Hirmas Riade, CEO de Kimn Consulting
– ¿Qué servicios ofrecen al mercado de seguros?
– En Kimn Consulting, ofrecemos una plataforma CRM integral que brinda una visión completa de 360 grados del cliente, abarcando todo el ciclo de vida de la póliza. Desde la cotización y emisión hasta la distribución de comisiones, con capacidad para manejar hasta siete niveles comisionales, seguimiento de cobranzas, registro de siniestros y generación de reportes, todo de manera eficiente y fácil de usar. Estas funcionalidades no solo impulsan la creación de oportunidades mediante estrategias de cross-sell, sino que también permiten una venta activa a través de portales digitales de autogestión para los clientes. Incluimos una aplicación móvil que facilita a los asegurados la gestión de sus pólizas desde cualquier dispositivo, y un bot de inteligencia artificial que ofrece respuestas automáticas las 24 horas del día, los 7 días de la semana, a través de WhatsApp.
Somos especialistas en el desarrollo de sistemas de seguros y en servicios de consultoría informática avanzada. Nuestro objetivo es optimizar cada aspecto del negocio de nuestros clientes, brindando soluciones tecnológicas completas y el soporte necesario para asegurar el desarrollo integral de cada proyecto.
Nuestros productos incluyen:
• Ültu Box: Una solución informática dirigida a productores y brokers de tamaño mediano, diseñada para mejorar la eficiencia de los procesos administrativos entre intermediarios y compañías aseguradoras.
• Ültu Broker: Una solución personalizada para brokers y organizaciones de productores, que optimiza los procesos administrativos entre intermediarios y aseguradoras. Esta plataforma web integra los sistemas de las compañías, las organizaciones y los productores, convirtiéndose en la solución ideal para la gestión y venta de seguros gracias a su alto nivel de integración.
• Multicotizador Web: Un módulo opcional que se integra a la plataforma Ültu Broker, permitiendo a brokers, agencias y concesionarios ofrecer un cotizador multicompañía personalizado a través de sus páginas web. Este módulo se conecta a las principales compañías del mercado asegurador mediante Web Services, facilitando la venta en línea de seguros.
• APP de autogestión: módulo que incluye la posibilidad de tener en una billetera virtual toda la documentación de la póliza y los datos básicos. Es una aplicación móvil diseñada para que los asegurados puedan gestionar de manera autónoma y en tiempo real sus pólizas y otros servicios relacionados con sus seguros. A través de ella, los usuarios pueden realizar una variedad de tareas sin necesidad de contactar directamente con su aseguradora o productor. Entre las funcionalidades más comunes, se incluyen consulta de pólizas, pago de pólizas, contratar nuevos productos o servicios directamente desde la aplicación, seguimiento de reclamos o siniestros, acceso a documentación: descargar documentos como certificados de cobertura o recibos de pago, actualización de datos personales, entre otras.
Esta aplicación mejora la experiencia del cliente al permitirle acceder a la información y gestionar sus seguros de forma rápida y eficiente desde cualquier lugar y en cualquier momento. Además, reduce la carga administrativa tanto para el cliente como para la aseguradora.
– Actualmente, ¿qué impacto tiene la Inteligencia Artificial en la vida cotidiana de las empresas?
– La Inteligencia Artificial tiene un impacto significativo y cada vez más amplio en la vida cotidiana de las empresas, transformando múltiples áreas operativas y estratégicas, como, por ejemplo, automatización de procesos, mejora en la toma de decisiones, optimización en la atención al cliente, personalización de productos y servicios, detección de fraudes, entre otras.
La IA está cambiando la forma en que las empresas operan, permitiéndoles ser más ágiles, eficientes y competitivas, al tiempo que mejora la experiencia de sus clientes y optimiza sus procesos internos para brindar un mejor servicio a un menor costo.
– Puntualmente en el área de seguros y finanzas, ¿qué beneficios trae aparejado la implementación de la IA?
– Al igual que con otras industrias, la inteligencia artificial está transformando profundamente el mercado de seguros, impactando en múltiples áreas clave. A través de la automatización de procesos, permite reducir tiempos operativos y costos, eliminando tareas manuales repetitivas. En la evaluación de riesgos, los algoritmos analizan grandes volúmenes de datos para crear perfiles más precisos, lo que resulta en la personalización de tarifas y productos según el comportamiento y las características del cliente.
La detección de fraudes también se ha visto fortalecida gracias a la IA, que identifica patrones sospechosos de manera más rápida y eficiente que los métodos tradicionales, minimizando las pérdidas para las aseguradoras y reduciendo el costo del seguro para todos los clientes. En el ámbito de la atención al cliente, el uso de chatbots y asistentes virtuales mejora la experiencia del usuario, ofreciendo respuestas rápidas y precisas en tiempo real, a cualquier hora del día.
Además, facilita una gestión eficiente de los datos, ayudando a las aseguradoras a tomar decisiones más informadas basadas en análisis predictivos. Esto no solo optimiza la operativa interna, sino que también mejora la satisfacción del cliente al ofrecer productos y servicios más alineados con sus necesidades.
Por otra parte, sigue siendo crucial que estas soluciones tecnológicas lleguen al canal de intermediación, donde los datos de los clientes se enriquecen con la información detallada que manejan los productores y brokers de seguros. Estos intermediarios tienen un conocimiento más profundo y personalizado de sus clientes, lo que añade un valor fundamental al proceso, asegurando que las ofertas y soluciones propuestas estén verdaderamente adaptadas a las necesidades específicas de cada asegurado.
– ¿Qué piensan acerca de la compra de productos de seguros a través de las diferentes plataformas o incluso de las redes sociales?
– La compra de productos de seguros a través de plataformas digitales, incluidas las redes sociales, es una tendencia en rápido crecimiento que refleja la transformación digital del sector asegurador. Este modelo ofrece múltiples ventajas para consumidores, productores de seguros y clientes, y representa una gran oportunidad para modernizar la industria, mejorar la experiencia del usuario y facilitar el acceso al seguro. La clave para consolidar este formato como una opción confiable y eficiente radica en combinar la tecnología, que agiliza y transparenta el proceso, con el respaldo y la confianza que los productores ofrecen al momento de la contratación.
– ¿Cuáles son los principales avances en los cuales está trabajando el desarrollo de la inteligencia artificial de cara al futuro?
– Los avances en el negocio de seguros, de cara al futuro, están orientados hacia la detección de nuevas oportunidades de cross-sell y la mejora en la atención al cliente, utilizando herramientas tecnológicas avanzadas como chatbots y asistentes virtuales. Estos avances están transformando la manera en que las aseguradoras interactúan con sus clientes y optimizan sus procesos.
Además de la atención automatizada, los algoritmos de inteligencia artificial están comenzando a desempeñar un papel activo en la identificación de oportunidades de venta. Al analizar los datos de los clientes, sus circunstancias y preferencias cambiantes, estas herramientas pueden detectar señales que indiquen la necesidad de nuevos seguros o de ampliar coberturas existentes. Por ejemplo, las necesidades de un cliente joven son diferentes a las de una persona casada con hijos pequeños, o de alguien con hijos en edad madura. Los algoritmos identifican rápidamente estas circunstancias, permitiendo un asesoramiento adaptado a la realidad de cada cliente en cada etapa de su vida.
Estos avances no solo optimizan la eficiencia en la venta de seguros; los chatbots y asistentes virtuales están programados para guiar al cliente a través de los diferentes productos, explicando coberturas y beneficios en términos simples. De este modo, se asegura que el cliente elija la opción más adecuada a su situación particular.
– ¿Qué aceptación tienen estas nuevas herramientas tecnológicas por parte de las empresas?
– Desde la perspectiva de las empresas de seguros (aseguradoras, brokers, organizaciones y productores individuales) la aceptación de las nuevas herramientas tecnológicas se fundamenta en la búsqueda de una colaboración efectiva entre todos los actores de la industria. Estas tecnologías están diseñadas para optimizar procesos y mejorar la eficiencia operativa, lo cual permite responder más ágilmente a las necesidades del mercado.
La tecnología es una oportunidad para simplificar procesos administrativos y de gestión, permitiendo a los productores centrarse en su labor principal: asesorar y vender. Al adoptar herramientas de inteligencia artificial y automatización, las empresas pueden dirigir sus recursos hacia áreas estratégicas, como el desarrollo de productos innovadores y la mejora del servicio al cliente.
Las plataformas tecnológicas proporcionan valiosos datos sobre comportamiento del cliente y tendencias del mercado, que las empresas y los productores pueden utilizar para mejorar sus ofertas y personalizar la atención al cliente. La implementación de estas herramientas también fortalece la relación entre la empresa y el productor, ya que ambos pueden trabajar de manera más colaborativa y eficiente, beneficiando en última instancia a los clientes.
– ¿Qué expectativas tienen respecto a la industria aseguradora en sus próximos pasos?
– Consideramos fundamental iniciar en el mercado argentino un proceso de convergencia con las compañías de seguros y todos los actores del sector para desarrollar un protocolo estandarizado de intercambio de información. Este paso no solo permitiría generar eficiencias significativas a lo largo de toda la cadena de valor de la industria aseguradora, sino que también posibilitaría enfocar nuestros recursos de manera más eficiente, acelerando el avance en las áreas tecnológicas que hemos identificado como prioritarias.