Algunas Insurtech siguen creciendo. Hoy les presentamos a Tekne Data Labs, Resonante, Choque Solución, y Rapihogar. Sus modelos de negocio y sus aportes a la industria aseguradora.
Escribe Lic. Aníbal Cejas
El desarrollo de las empresas Insurtech en Latinoamérica ha sido notable en los últimos años, impulsado por una combinación de factores que incluyen la creciente penetración de internet y dispositivos móviles, así como la demanda de soluciones tecnológicas más eficientes y accesibles en el sector asegurador.
Una de las principales áreas donde las Insurtech están teniendo un impacto significativo es en la mejora de la experiencia del cliente. Estas empresas están aprovechando tecnologías como el big data y la inteligencia artificial para ofrecer productos y servicios personalizados, simplificando el proceso de compra de seguros y agilizando la gestión de reclamos, entre otros.
Además, las Insurtech están ayudando a democratizar el acceso a los seguros en la región, especialmente entre la población no bancarizada o subatendida. Mediante el uso de plataformas digitales y modelos de negocio innovadores, estas empresas están llegando a segmentos de la población que tradicionalmente han tenido dificultades para acceder a servicios financieros y de seguros.
Otro aspecto importante del desarrollo de las Insurtech en Latinoamérica es su capacidad para mejorar la eficiencia operativa de las aseguradoras tradicionales. Al ofrecer soluciones tecnológicas que automatizan procesos y reducen costos administrativos, las Insurtech están ayudando a las compañías de seguros a ser más ágiles y competitivas en un mercado cada vez más saturado.
Sin embargo, existen desafíos significativos que las Insurtech deben enfrentar en la región, incluyendo la regulación del sector asegurador, la falta de infraestructura tecnológica en algunas áreas y la resistencia al cambio por parte de las aseguradoras tradicionales. Superar estos obstáculos requerirá una combinación de colaboración entre el sector público y privado, así como una continua innovación por parte de las empresas Insurtech.
En resumen, el desarrollo de las empresas Insurtech en Latinoamérica está transformando la industria de seguros, ofreciendo soluciones tecnológicas innovadoras que mejoran la experiencia del cliente, democratizan el acceso a los seguros y mejoran la eficiencia operativa de las aseguradoras tradicionales. A medida que estas empresas continúen creciendo y madurando, es probable que jueguen un papel aún más importante en el panorama asegurador de la región.
A continuación, presentamos cuatro ejemplos de empresas que están liderando la innovación: Tekne Data Labs; Resonante; Choque Solución; y Rapihogar.
Los inicios
Rigoberto Malca La Rosa, y Axel García Giménez, Cofundadores de Tekne Data Labs, definieron a su empresa como una consultora de datos: «Somos un equipo unido por la tecnología y la innovación que busca hacer crecer a las compañías, brindando todo nuestro know-how de la forma más eficiente que conocemos: aprendiendo sobre el negocio y trabajando codo a codo para cumplir objetivos y superar expectativas.
Iniciamos como Tekne Consulting en el 2018».
Axel García Giménez (izq.), y Rigoberto Malca La Rosa (der.), Cofundadores de Tekne Data Labs.
Su mayor núcleo de clientes se encuentra en Argentina. También trabajan con PyMes y empresas de mayor porte, y tienen clientes en Estados Unidos, Perú, Bolivia e Inglaterra.
«A los tres meses teníamos una web que comunicaba nuestra misión de ser aliados tecnológicos. Para el 2020, hace 3 años, ya estábamos consolidados, con un equipo de profesionales en distintas áreas y una cartera de clientes que sigue confiando en nosotros.
Hoy tenemos el agrado de decir que trabajamos para 5 países y que vamos a seguir llevando talento argentino al mundo», destacaron.
Desde Resonante, Juan Sarme, Cofundador y Codirector, comentó: «Resonante brinda soluciones innovadoras para que marcas y organizaciones lleguen de manera diferente y efectiva a su público objetivo, utilizando las tecnologías inmersivas».
Fue creada hace cinco años por Juan Sarme y Allen Bartra, quienes inicialmente desempeñaron roles de liderazgo en el mundo corporativo (EY e IBM, respectivamente), para luego emprender en el mundo de la tecnología, la creatividad y la sostenibilidad.
Resonante es parte del Grupo InfoIntelligent, quienes hace más de una década tienen como objetivo proveer soluciones integrales para el manejo de las comunicaciones corporativas, en tres vertientes: Digitales, Impresas, e Inmersivas, con el foco puesto en el mercado bancario y asegurador.
Además, Resonante es parte de la Cámara Insurtech Argentina, con quienes, en alianza con el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD), se impulsó la creación del primer Observatorio del Mercado Argentino de Insurtech y de Seguros Inclusivos.
Juan Sarme, Cofundador y Codirector de Resonante (izq.); Allen Bartra, Cofundador de Resonante – Director de InfoIntelligent (der.)
«Buscamos involucrar a los actores del ecosistema asegurador y afines en un espacio independiente, colaborativo y transparente con información confiable y relevante para analizar la evolución del sector y formular soluciones innovadoras», declaró Sarme.
El siguiente en tomar la palabra fue Rolando Bertorello, CEO de Choque Solución, y explicó que la empresa desarrolló una plataforma virtual que ofrece una gestión de reclamos de siniestros extrajudiciales: «Nos identifica la rapidez con los plazos de resolución: subís la documentación y en 24 horas el trámite está iniciado.
Es una herramienta de gestión para tercerizar la parte operativa, pero no sólo el inicio del trámite (siempre por la web), sino sobre todo el seguimiento, tanto de la negociación, como del cierre y los convenios. El control de dicho seguimiento lo tiene el productor, que puede saber en todo momento el estado de cada reclamo, como así también cancelarlo en cualquier instancia, si lo ve oportuno», afirmó.
Rolando Bertorello, CEO de Choque Solución
La empresa se fundó el 1 de julio de 2021 y está compuesta por un equipo interdisciplinario, en el cual se destacan el área de siniestros y administración, el área de legales, área comercial y la informática.
Por último, presentamos a Rapihogar, una startup argentina que nació en 2017. Su CEO, Mariano Buxdorf, explicó: «Rapihogar es una empresa tecnológica que innova en el sector de las asistencias en el mercado asegurador.
Tiene como objetivo brindar una experiencia de servicio integral y personalizada a sus usuarios, cubriendo necesidades en distintas áreas de la vida cotidiana, tales como reparaciones en el hogar, servicios de mantenimiento de equipos electrónicos, asistencia en línea para las personas, sus mascotas y bienes, entre otras prestaciones.
La plataforma se lanzó en el 2017 y luego de varios pivotes en el modelo de negocio, logra su primer contrato en el mercado asegurador en el 2021».
Nadir Donemberg, Managing Director de Rapihogar (izq.); Mariano Buxdorf, CEO de Rapihogar (der.).
Los fundadores y el equipo ejecutivo del proyecto son Nadir Donemberg (Managing Director), Mariano Buxdorf (CEO) y Javier Cuenca (CTO), provenientes de áreas de negocios y tecnología principalmente. Además cuenta con el apoyo de inversores estratégicos del sector asegurador, como Pablo Luhning (VISRED, Compreseguros.com), así como también del sector retail y tecnología de la mano de Sergio Asis (Ex Director de Arcor) y Gonzalo Ferrer (ex Director en XEROX Company), además del apoyo de instituciones de desarrollo y capital emprendedor que han invertido y acompañado al proyecto a lo largo de estos años.
Servicios
Ahora pasamos a un detalle de los servicios brindados por estas empresas.
Comenzó Malca La Rosa: «En Tekne tenemos la misión de resolver problemas de eficiencia y tiempo, y para eso orientamos nuestros servicios a la transformación digital y la innovación tecnológica.
En la práctica, trabajamos desde los datos y su potencial. Manejamos múltiples fuentes de información, las integramos, analizamos y automatizamos. A partir de ello, obtenemos conclusiones para generar proyecciones y tendencias que permitan tomar mejores decisiones comerciales. Previamente, buscamos conocer el negocio de quien necesita una solución, para ofrecer algo ajustado a sus requerimientos.
Ofrecemos servicios de integración de Inteligencia Artificial, Ingeniería y Análisis de Datos, Visualización y Automatizaciones. Además, hacemos consultorías para un desarrollo integral que convierta a los datos en un activo estratégico, y brindamos capacitaciones personalizadas con un enfoque técnico, soft y de dominio de negocio para equipos que quieren amplificar sus habilidades».
El siguiente en la ronda fue Bertorello, quien expuso: «Ofrecemos un servicio de gestión de reclamos extrajudiciales de siniestros. Es una herramienta tecnológica para el productor que otorga valor agregado a su empresa.
Choque Solución es un servicio integral rápido, eficiente, gratuito, donde el productor terceriza la totalidad de la gestión de sus reclamos de siniestros pero mantiene el control y la información actualizada en tiempo real de cada reclamo a través del Portal de Productor. Mediante esta plataforma, tendrá también acceso a estadísticas, base de datos de documentación, información especializada, beneficios y otras prestaciones.
El servicio no tiene nada que ver con el que presta un abogado, por las características técnicas que mencionamos, y porque no realizamos ningún tipo de trámite judicial», aclaró.
Para realizar un reclamo, las aseguradoras deben subir la documentación necesaria a la plataforma virtual, donde es receptada por el área de siniestros. En menos de 24 hs se inicia el reclamo en cualquier compañía de seguros del país.
«Tenemos muy estudiados los plazos de resolución y la forma de trabajo con las compañías que nos permite lograr que el asegurado tenga su respuesta y la resolución de su trámite en el corto plazo», declaró Bertorello.
Por su parte, desde Rapihogar, Mariano Buxdorf detalló entre sus servicios la asistencia a hogar, comercios, bicicletas, mascotas, personas, y dispositivos electrónicos, entre otras.
«Se podría resumir que todo menos Autos, la plataforma puede gestionar diversos proveedores bajo distintos esquemas de trabajo y modelos de negocio», concluyó.
A su vez, desde Resonante explicaron: «Nos dedicamos a desarrollar herramientas audiovisuales innovadoras, 100% customizadas. Las mismas permiten que cada touchpoint de una marca sea único, profundo y emocionante, con el objetivo de impulsar sus ventas y fortalecer la fidelización.
Nuestros desarrollos son integrales, y resuelven necesidades específicas de comunicación, utilizando tecnologías envolventes como realidad aumentada o 360° móvil, combinadas con contenido creativo como animaciones, 3D, gamificación, y otra amplia gama de elementos interactivos.
Nos especializamos en el desarrollo de experiencias basadas en los navegadores web. Esto ofrece varias ventajas: el alcance es muy amplio, el usuario no necesita descargar ninguna App, y la implementación es muy simple: apenas un enlace web seguro.
Nuestro entregable es plug & play».
Ante la consulta de cómo se diferencia el servicio asistencial de Rapihogar en relación a otras empresas del mismo rubro, desde la Insurtech explicaron que su prestación se enmarca en las llamadas empresas de neo asistencia. Las mismas se caracterizan por una oferta de servicios más personalizados, accesibles a través de aplicaciones móviles o plataformas en línea, y con una mayor eficiencia en la gestión de solicitudes de servicio.
Y prosiguieron: «La plataforma de Rapihogar se presenta como una alternativa valiosa para las empresas que buscan generar valor agregado a sus clientes y mejorar su rentabilidad. Tiene la capacidad de ofrecer paquetes de servicios de manera plug & play, con integraciones de baja complejidad y un excelente time to market, que permite a los socios estratégicos comercializar asistencias por diferentes canales de distribución de forma masiva.
Este modelo de negocio basado en la tecnología y la atención al cliente ha permitido ofrecer soluciones más completas y adaptadas a los perfiles e intereses de sus clientes.
La propuesta de valor de Rapihogar se basa en tres pilares fundamentales: facilidad (plataforma intuitiva y fácil de usar); calidad (amplia red de proveedores de servicios, cuidadosamente seleccionados, además de una garantía de satisfacción para el cliente); y seguridad (todos los proveedores de servicios son profesionales y están asegurados, minimizando así riesgos accidentales)».
Innovación e integración
En este contexto, consultamos a Malca La Rosa por los beneficios de integrar tecnologías como Data Engineering, AI y Data Visualization al seguro.
El especialista manifestó: «Hay un punto de partida: las empresas de seguros necesitan predecir casos de siniestralidad para aplicar estrategias que permitan una mejor gestión.
Aplicando Machine Learning, por ejemplo, se pueden predecir qué casos son más propensos a terminar en juicios, se pueden identificar variables clave y micro-segmentar clientes en función de ciertas características. Con ingeniería y visualización, se podría validar que la información de los asegurados sea completa y consistente, y contabilizar el estado de pólizas.
El mundo de oportunidades de segmentación y proyección que abre un entorno seguro y eficiente es gigantesco, sólo hay que poner el ojo, los objetivos y manos a la obra», animó.
En ese sentido, dirigimos la mirada al ramo automotor, y los aspectos que las nuevas tecnologías podrían aportar a su crecimiento.
Malca La Rosa consideró: «Se podría mejorar la evaluación de riesgos -y mucho más incorporando dispositivos IoT o de telemetría que proporcionan datos en tiempo real-, y asignar tarifas personalizadas, por ejemplo premiando a conductores seguros.
Los algoritmos de ML junto a técnicas de Data Science pueden identificar patrones y predecir riesgos para tomar medidas proactivas».
Además, sugirió que los modelos de procesamiento de imágenes podrían usarse para evaluar de manera rápida y precisa los daños en caso de accidentes y agilizar tiempos de respuesta. Otro ítem interesante sería el uso de Blockchain para la transparencia y seguridad en la gestión de pólizas, reduciendo fraudes.
«En cuanto a mayor impacto, me animo a decir que una transición a los vehículos autónomos podría transformar la industria aseguradora de raíz, ya que las responsabilidades se desplazan. La IA y Blockchain harán lo suyo para las metodologías», amplió.
Resonante utiliza las experiencias inmersivas. Su representante nos explicó el concepto de Comunicaciones Inmersivas y por qué es una herramienta beneficiosa. Al respecto dijo: «Las experiencias comunicacionales inmersivas ayudan a las marcas a comunicarse de manera innovadora y efectiva.
Permiten a un cliente actual o potencial sumergirse desde su dispositivo móvil o su computadora, en un mundo virtual que estimula sus sentidos. Lo ayuda a explorar, a aprender en forma interactiva y distendida, y a sentirse parte de una historia o escenario.
Crean una conexión emocional fuerte y profunda con la marca.
La comunicación inmersiva es muy ventajosa cuando se trata de explicar o transmitir productos o servicios que son difíciles de entender, o que son ‘fríos’, como puede ser un seguro».
Ventas: impulso y fidelización
Luego, desde Resonante, Sarme prosiguió: «Creamos experiencias únicas e hiper-personalizadas para cada cliente.
Aprovechamos datos reales de los usuarios para impulsar el cross-selling de modo efectivo, al ofrecerles sólo lo relevante y eliminar sus objeciones en forma interactiva y simple.
Así, se capta la atención del usuario por períodos mucho más prolongados. Esto favorece las interacciones de calidad y aumenta la confianza. Entonces crece la conversión y los niveles de fidelización.
Podemos fortalecer cualquier tipo de punto de contacto, sea físico o digital, incorporándole una experiencia comunicacional inmersiva.
Todo esto potencia muchísimo la efectividad del mensaje», enfatizó.
El Grupo InfoIntelligent, del que Resonante forma parte, tiene fuerte presencia en el mercado asegurador argentino. Al ser especialistas en la creación de documentos complejos, como son las pólizas de seguros, pueden conocer sus desafíos, entenderlos y abordar sus necesidades tradicionales de comunicación en forma innovadora, según nos indicaron.
De forma similar, por parte de Rapihogar sostuvieron: «La tecnología es el activo principal y nuestro core de negocio. Pensamos constantemente cómo mejorar la experiencia de los clientes en cada etapa del proceso y desarrollamos productos a medida y amigables para cada cartera de usuarios.
Nosotros no ofrecemos una relación cliente-proveedor habitual. Buscamos un partnership con nuestros clientes para ser sus socios tecnológicos, que acompañen sus desafíos y estrategias en el corto y largo plazo, apoyándolos con tecnología e innovación continua.
Un ejemplo de esto es la implementación de un modelo basado en una wallet (billetera virtual) con saldo para el consumo de servicios. En vez de trabajar bajo un modelo restrictivo de tabulaciones de servicios y situaciones poco probables, damos un monto anual para consumir en reparaciones o beneficios y el usuario es quien elige qué tipo de servicio utilizar y cuándo.
Por otro lado, contamos con diversas herramientas para facilitar la comunicación a la hora de solicitar un servicio y hacer un seguimiento del mismo, a través de bots de Whatsapp y el portal de autogestión para el asegurado. Hemos comprobado que la autogestión es la elección principal de los clientes, superando al canal telefónico tradicional que también está disponible en nuestra solución».
Además, aseguraron que ayudan a las compañías a comprender y visualizar en tiempo real la interacción de su cartera de asegurados con las asistencias y siniestros, en cada etapa del proceso.
Y continuaron: «A su vez, disponibilizamos estadísticas globales para entender los consumos por zonas geográficas, por rubros, coberturas brindadas, costos promedios, tasas de reclamo y más. Existen cerca de 20 dashboards con información relevante para las compañías. Hoy sabemos que los datos son el capital más valioso para la creación de nuevos productos, estrategias corporativas y toma de decisiones. En ese sentido, abrimos toda la información y generamos herramientas de análisis y ciencia de datos para ayudar a capitalizar la misma para nuestros clientes».
Actualmente, Rapihogar sigue posicionándose en el mercado argentino con un volumen de usuarios activos que crece cada año y de la mano de las compañías líderes que han adoptado su solución.
Además se prepara para su internacionalización, a través de su ronda activa Pre-serie A para captar fondos para expandir su modelo de negocio a España y México.
Por último, Malca La Rosa reflexionó sobre el camino para un crecimiento sostenido: «Las decisiones comerciales no pueden estar basadas en un instinto. Poder usar el valor de los datos para tomarlas de manera informada es crucial para tener un crecimiento seguro y exponencial.
En ese sentido, estamos muy contentos con todos los resultados que logramos a través de los años, y estamos listos para enfrentar nuevos desafíos, conocer nuevos mercados y seguir impulsando lo mejor de cada empresa».
