Sebastián Marenzi, Gerente de Planeamiento y Tecnología de Información del Grupo Sancor Seguros; Mariana Pertossi, Gerente de Sistemas de Intēgrity Seguros; José García, Miembro de la Alta Gerencia de La Perseverancia Seguros; y María Teresa Arrosagaray, Gerente de Sistemas de Afianzadora Latinoamericana, debatieron sobre las estrategias tecnológicas que impulsan la innovación y el crecimiento en las compañías de seguros.
Escribe Lic. Aníbal Cejas
Sebastián Marenzi, Gerente de Planeamiento y Tecnología de la Información del Grupo Sancor Seguros, explicó: «Existen varios core’s de desarrollo propio y recientemente se implementó un core world class para uno de los ramos de negocio. La ventaja del core world class es sobre todo la estandarización de procesos con la incorporación de buenas prácticas aceptadas internacionalmente y la actualización tecnológica con un menor grado de esfuerzo.
En el caso de los core’s propios, las ventajas están centradas en la posibilidad de absoluta personalización y el mayor dominio interno de las soluciones».
A continuación tomó la palabra Mariana Pertossi, Gerente de Sistemas de Intēgrity Seguros, y contó: «Nuestro core de Emisión y Siniestros, en sus orígenes, fue un desarrollo a medida realizado por terceros, del que luego nos hicimos cargo de modo interno.
Para nosotros constituyó una gran fortaleza que nos permitió acompañar de cerca las necesidades evolutivas del negocio. Como contrapartida, no nos permitía tener el tiempo necesario para evaluar las nuevas tecnologías que surgen día a día. Para hacer frente a esto, formamos un equipo interno que está trabajando en la investigación de nuevas tecnologías para aplicarlas en forma progresiva en nuestros sistemas.
Esto es posible gracias a que conocemos a fondo y tenemos control absoluto sobre el código fuente de nuestro sistema».
Sebastián Marenzi, Gerente de Planeamiento y Tecnología de la Información del Grupo Sancor Seguros; Mariana Pertossi, Gerente de Sistemas de Intēgrity Seguros.
Luego fue el turno de La Perseverancia Seguros. José García, Miembro de la Alta Gerencia de la Compañía, compartió: «La Perseverancia Seguros trabaja con un sistema mixto, ya que si bien el sistema core no es propio, lo complementa con gran cantidad de desarrollos a cargo de la compañía.
Una ventaja de este enfoque es la personalización completa. Al tener la capacidad de adaptar el sistema a sus necesidades específicas, la compañía puede agregar funcionalidades y características adicionales mediante desarrollos internos. Esta flexibilidad permite responder ágilmente a los cambios del mercado y a las demandas de los productores y asegurados, introduciendo mejoras y nuevas ideas de manera rápida y eficiente.
Otra ventaja es el control que la empresa mantiene sobre el desarrollo del sistema, pudiendo priorizar tareas y adaptaciones según sus necesidades, sin depender completamente del proveedor del Core.
Esto nos permite ser más innovadores y responder de manera efectiva a las oportunidades y desafíos del mercado. La estructura mixta facilita implementaciones rápidas, lo que se traduce en una ventaja competitiva significativa. Este enfoque mixto presenta el desafío de gestionar la integración y el funcionamiento requiriendo una estrecha coordinación entre el proveedor externo y el equipo de desarrollo interno».
Por último, María Teresa Arrosagaray, Gerente de Sistemas de Afianzadora Latinoamericana, comentó: «Afianzadora trabaja el desarrollo de su ERP en sociedad con un proveedor externo. Se trata de una solución diseñada especialmente para compañías de seguros con una base estandarizada pero, a la vez, adaptada a nuestras necesidades y circuitos de trabajo. Contamos también con un equipo de desarrollo interno, lo que nos brinda flexibilidad y autonomía.
Este modelo nos permite mantener un sistema de vanguardia, aplicando nuestro expertise en el ramo para agregar todos los meses funcionalidades nuevas para el PAS, nuestros clientes y colaboradores.
Entendemos que, en la asociatividad con nuestros proveedores estratégicos hemos encontrado un modelo de mejora continua que nos permite permanecer cercanos a las frenéticas novedades del mundo tecnológico.
Ni 100% propio, ni totalmente tercerizado, Afianzadora utiliza un modelo donde el proveedor es, al mismo tiempo, socio del desarrollo, fomentando un sistema colaborativo donde todas las partes ganan».
José García, Miembro de la Alta Gerencia de La Perseverancia Seguros; María Teresa Arrosagaray, Gerente de Sistemas de Afianzadora Latinoamericana.
Insurtech
Luego, la conversación derivó a las insurtech y su proceso de integración con las compañías tradicionales.
Desde La Perseverancia afirmaron que dicha integración se realiza siguiendo un enfoque estratégico que utiliza tecnologías diversas, y explicaron: «Este proceso se basa principalmente en la utilización de APIs y servicios web, herramientas fundamentales que permiten la comunicación y el intercambio de datos de manera eficiente y segura.
La colaboración con Insurtech también impulsa la innovación y competitividad de la compañía».
A su vez, Marenzi aseguró: «Trabajamos con algunas Insurtech, como Agree, una startup innovadora en la región que lidera la implementación de la tecnología blockchain en el sector agrícola.
Asimismo, en el sector de Medicina (HealthTech) hemos establecido asociaciones estratégicas con diversas Insurtechs, entre las que se destacan Llamando al Doctor, una aplicación de telemedicina; CSySO, una propuesta de alto impacto destinada a transformar la manera en que los trabajadores se cuidan; y Kine Mobile, una plataforma móvil, virtual y online que complementa los tratamientos de rehabilitación realizados en consultorio».
Tecnología y PAS
En relación con lo anterior, los profesionales estudiaron la influencia positiva de la tecnología en la experiencia y relación con los Productores Asesores de Seguros, y de éstos con sus clientes finales.
En esta línea, Pertossi afirmó: «La tecnología nos permite brindar soluciones al Productor para agilizar y mejorar su gestión diaria. Por otro lado, para los Asegurados, disponer de un portal o una aplicación móvil les permite autogestionar sus pólizas, siniestros y cobranzas.
Desde nuestra compañía invitamos a nuestros productores a reuniones donde opinan libremente sobre los sistemas, comentando problemas y sugiriendo ideas de mejoras, de esa manera podemos mejorar su experiencia con el portal».
Por su parte, Marenzi sostuvo: «La tecnología y la transformación digital influyen positivamente en todas las etapas del negocio.
Siempre estamos trabajando para actualizar nuestras herramientas digitales para los Productores Asesores, respondiendo a sus exigencias y requerimientos. Actualmente disponen del Portal PAS, una herramienta de gestión comercial diseñada exclusivamente para ellos. La plataforma les permite hacer un diagnóstico de su cartera de clientes y ver su potencialidad de crecimiento, ayudándolos a tomar decisiones certeras.
De cara al cliente final, cuentan con el servicio de Autogestión, que les permite realizar gestiones vinculadas a sus seguros, en cualquier momento y desde cualquier lugar. Además, tienen WhatsApp integrado, para que puedan resolver gestiones de manera automática».
Al respecto, desde La Perseverancia, García afirmó: «Para los productores, la integración de tecnología avanzada ha revolucionado la manera en que realizan sus tareas diarias. Uno de los cambios más notables es el acceso a información en tiempo real. Los productores pueden consultar datos actualizados sobre pólizas, siniestros y asegurados a través de plataformas digitales. Esta disponibilidad de información instantánea les permite tomar decisiones informadas rápidamente y responder de manera más efectiva a las consultas de los asegurados.
Otro aspecto importante es la provisión de herramientas avanzadas de ventas y marketing.
La Perseverancia Seguros ha desarrollado aplicaciones y plataformas que permiten a los productores gestionar sus carteras en redes sociales. Estas herramientas incluyen funcionalidades para el seguimiento de leads, la personalización de ofertas y la planificación de campañas de marketing, lo que facilita un enfoque más estratégico y centrado en el asegurado.
Además, la transparencia y la comunicación se han visto enormemente mejoradas. Los asegurados tienen acceso a información clara y accesible sobre sus pólizas y los procesos de siniestros a través de portales en línea y aplicaciones móviles. Esto no solo facilita la comprensión de los términos y condiciones del seguro, sino que también mejora la confianza del asegurado y el productor en la compañía».
En base a lo anterior, indagamos en las ramificaciones del tema dentro del segmento de Caución. Al respecto, Arrosagaray analizó: «La pandemia resignificó la tecnología como vehículo imprescindible en la continuidad del negocio como nexo entre los clientes, los PAS y las aseguradoras. Este contexto propició la aceleración de la digitalización de la compañía, como consecuencia del aumento de la demanda de soluciones online.
En nuestro caso puntual, la automatización de determinados circuitos nos permitió acortar los tiempos de los procesos para poder operar de una forma mucho más ágil y eficiente.
Hoy en día, contamos con una web de autogestión que permite a nuestros PAS operar de forma online y realizar una gran variedad de transacciones a través de nuestra plataforma, consultar indicadores, descargar reportes y gestionar su cartera. También tenemos implementada una arquitectura de envíos automáticos vía mail que nos permite estar comunicados en forma constante con nuestros clientes».
Y continuó: «Sin dudas, el robustecimiento de las herramientas de IT optimizó los resultados de gestión, con un webservice disponible para operar con la compañía 24×7, herramientas de gestión de cartera como tableros de BI, reportes e informes, que Afianzadora comparte con su red comercial para una mejor gestión de los clientes».
Aplicaciones
Luego, los profesionales nos contaron sobre la infraestructura utilizada por sus Compañías.
Marenzi expuso: «Actualmente tenemos servicios de diferentes tipos.
IaaS para soportar todos los ambientes de nuestro ERP (SAP), así como para los ambientes de un producto de seguros específico para los ramos de Vida y Retiro.
SaaS para algunas soluciones SAP (Ariba, SuccessFactors), soluciones de colaboración (Webex).
PaaS para soluciones creadas utilizando MS Dynamics, PowerBi, con extensiones utilizando Power Platform.
Todas las anteriores son utilizadas para extender los servicios desplegados en la infraestructura propia (on premises), como son los Core de Seguros y soluciones vinculadas».
Por su parte, Pertossi contó: «En la nube tenemos Office365 y la gestión de documentos con Sharepoint.
También tenemos Salesforce como herramienta fundamental para toda la gestión comercial y de suscripción.
Por otro lado, los sistemas Core de la compañía están en servidores propios».
Además, analizó los pros y contras de usar la nube en relación al uso de servidores propios: «Las ventajas de los sistemas en la nube son la escalabilidad, la accesibilidad y las actualizaciones continuas.
Como desventajas podríamos mencionar que la disponibilidad y rendimiento del servicio dependen del proveedor, además que se tiene menos control sobre la infraestructura y configuración.
Tener servidores propios nos permite un control total sobre la configuración, administración y mantenimiento de los servidores, latencia baja, no dependemos de la conexión a internet. En contrapartida, la inversión inicial en infraestructura es alta y somos responsables de las actualizaciones y el mantenimiento. Además, la escalabilidad depende de la compra de más hardware».
A su vez, tanto desde Afianzadora como desde La Perseverancia destacaron el uso de un esquema híbrido.
Arrosagaray señaló: «Con el objetivo de aprovechar las ventajas que ofrece cada entorno, en la compañía optamos por un esquema híbrido.
El ERP está montado en una infraestructura ON-premise, lo que nos permite tener un mayor control de los recursos que componen el CORE de negocio.
A su vez, la plataforma web y las herramientas de análisis de datos están en la nube. Esto nos brinda la escalabilidad y la disponibilidad necesarias para seguir creciendo e incorporar nuevos servicios de forma continua».
Desde La Perseverancia sumaron: «La Perseverancia Seguros ha adoptado una estrategia híbrida en la gestión de sus aplicaciones, distribuyéndolas entre la nube y servidores propios según sus necesidades específicas de seguridad, eficiencia y flexibilidad.
Esta estrategia nos permite aprovechar lo mejor de ambos mundos, optimizando el rendimiento y la seguridad de sus operaciones.
En cuanto a las aplicaciones que se encuentran en la nube, destacan principalmente aquellas que requieren flexibilidad, escalabilidad y colaboración. Entre ellas se incluyen: CRM y Herramientas de Colaboración».
Seguridad
Por último, apuntamos a la seguridad informática.
Al respecto, Pertossi declaró: «Estamos trabajando con una consultora especializada en Seguridad Informática que trabaja en conjunto con el área de Tecnología.
Hacemos campañas continuas de concientización a los usuarios mediante newsletters, cursos interactivos y simulaciones».
Por su parte, desde La Perseverancia comentaron: «La seguridad informática es una prioridad esencial.
Una de las piedras angulares de nuestro enfoque de seguridad es la implementación de firewalls, sistemas de detección de intrusiones y cifrado de datos. La autenticación multifactor es otra herramienta de seguridad utilizada por la compañía».
El siguiente en tomar la palabra fue Marenzi: «Contamos con una estrategia de Seguridad de la Información y Servicios Digitales (Ciberseguridad), basada en un equipo de profesionales con dedicación exclusiva. Trabajan de forma sincronizada con el equipo de TI desde etapas tempranas en la construcción de software, hasta el diseño y prueba de planes de recuperación ante incidentes de ciberseguridad hasta su vida en producción.
Existen planes de recuperación probados y documentados, y en constante evolución en función a la modificación de los componentes del ecosistema aplicativo.
Actualizamos permanentemente los procedimientos y buenas prácticas de uso de los recursos informáticos, alineados a ISO 27001 y acompañando la evolución tecnológica de la organización y los objetivos de negocio».
Finalmente, Arrosagaray compartió: «Actualmente la compañía cuenta con varias herramientas en materia de seguridad: antivirus, control de tráfico de red, control de tráfico web, monitoreo constante y una fuerte política de capacitación continúa de nuestros usuarios internos en materia de prevención.
Entendemos que existe una amenaza permanente, al haber sufrido un ciberataque en el pasado 2022, con acotadas consecuencias producto de la detención temprana del incidente. Hemos arbitrado los medios disponibles para protegernos de estas exposiciones, destinando un mayor presupuesto (duplicado) para estar a la altura de una coyuntura compleja en esta materia».
